Le dossier de crédit est un registre de renseignements personnels que détiennent les bureaux de crédit (Équifax et TransUnion). Ce registre est consulté par toutes les institutions qui offrent du crédit pour s’assurer de la capacité de remboursement. Avoir un bon dossier de crédit s’avère utile pour obtenir du crédit, louer un appartement et même signer un contrat de téléphone.
- Toutes les personnes qui ont eu un jour ou l’autre affaire au crédit ont un dossier de crédit. Ce dossier est entre les mains de 2 bureaux de crédit privés : Équifax Canada et Trans Union.
- Toutes les institutions de crédit sont membres de ces bureaux de crédit et elles fournissent les renseignements sur votre activité de crédit. En échange, elles ont accès à votre dossier.
- Une cote allant de « R1 » à « R9 » est attribuée à chaque prêt ou crédit que vous avez obtenu. Par exemple, « R1 » indique que vos paiements sont effectués à l’intérieur des délais prévus (30 jours). « R9 » indique, par exemple, une faillite. Si vous voulez en savoir plus.
- Avec l’information contenue dans votre dossier et les cotes octroyées par vos créanciers, les bureaux de crédit vous accordent un pointage qui peut varier de 300 à 900 points. Un chiffre élevé signifie un historique de crédit long et positif. C’est sur cette cote qu’un créancier déterminera si un prêt est accepté ou non.
- Il est utile au début d’une démarche budgétaire de faire venir le dossier de crédit de la personne afin d’avoir un aperçu de ses dettes actuelles. D’ailleurs, il arrive parfois que des erreurs s’y trouvent, c’est donc l’opportunité de vérifier si les informations sont à jour et véridiques.
Le dossier de crédit comprend les renseignements suivants :
- Âge
- Statut familial
- Revenu actuel et historique d’emploi
- Soldes et limites disponibles sur les prêts et cartes de crédit
- Historique de paiement (respect des délais)
- Informations bancaires
- Chèques ou paiements préautorisés sans provisions
- Toutes les demandes de crédit (acceptées et refusées)
- Comptes en recouvrement, etc.
Pour obtenir gratuitement son dossier de crédit, il suffit de ne pas remplir la section du formulaire concernant les renseignements de la carte de crédit.